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中国自贸试验区(港)十周年观察报告优秀创新案例12——信用+金融

时间:2024-01-15     【原创】

金融开放创新


案例12:信用+金融


各地自贸试验区坚持以服务实体经济、促进贸易和投资便利化为出发点,积极探索金融制度创新。上海、江苏等地自贸试验区围绕“信用+金融”展开探索,稳步推进金融对外开放的同时,服务新业态新模式发展。



一、上海创新“信保+银行+担保”融资方案,有效降低中小外贸企业融资成本
在当前世界经济不确定性因素增多的情况下,上海充分发挥信用保险对外贸小微企业融资业务的风险缓释以及分险增信的作用,提升金融服务实体经济的质效。
中国信保上海分公司联合市中小微企业政策性融资担保基金管理中心及合作银行创新“信保+银行+担保”的中小微外贸企业保单融资创新服务方案。一是降门槛,通过“单一窗口”大数据,提高精准授信水平,简化审核材料和要求,降低企业准入门槛,切实为小微企业提供服务;二是提服务,银行采取普惠金融利率,政策性保险和政策性担保机构提供了中小微企业最优惠费率。企业综合成本远低于中小企业平均贷款利率;三是易操作,通过上海国际贸易“单一窗口”发起申请,线上反馈授信审核结果(包括授信额度、贷款利率),企业可通过银行网银等方式办理提款,整个流程企业可以足不出户、线上通办。
该合作模式帮助中小外贸企业拓宽融资渠道,降低融资成本。各主体发挥各自优势,打破了原有条线、产品的局限,整合资源、效用叠加,为小微企业融资打造了新的保单融资产品与服务,进一步为本市中小外贸企业优化营商环境。

二、苏州激活信用资产,助力银行“看得清”企业“贷得到”
苏州是民营经济大市,中小企业是稳定地方经济、提升地方税收、推动技术创新、提供就业的重要力量。近年来,苏州全面优化提升“信易贷”融资信用服务,扩大“信易贷”规模,打造具有苏州特色的“信易贷”产品,充分发挥信用和金融结合优势,积极拓宽中小微企业融资渠道。一是重点完善工作机制。印发《关于深入推进“信易贷”工作支持中小微企业融资的实施方案》,深入推动“信易贷”工作开展,有效缓解中小微企业融资问题,大力支持中小微企业融资。二是积极推动“信易贷”产品创新。对接“苏商通”APP,推进“金融服务+移动端业务+应用场景”的深度融合,为企业提供便捷、高效、专业融资服务。鼓励各市、区打造具有自身特色的信贷品牌,目前已有相知贷、高信贷、园易融等产品上线,精细化、多维度解决中小微企业“融资难、融资贵”问题。三是首创“数字人民币+信易贷”新模式。充分发挥数字人民币便捷、安全的特性,提升授信覆盖面,依托政务、金融等数据建立预授信模型,实现全国首个数字人民币“信易贷”产品,线上全流程放款。

三、陕西自贸试验区推出“秦信单”供应链融资新模式
为切实提升供应链融资效率,解决企业融资难、融资贵问题,陕西自贸试验区能源金贸功能区联合区内数字科技企业搭建供应链金融平台,推出以电子债权凭证——“秦信单”为载体的融资新模式,将企业对供应商产生的应付账款转换为易拆分、便流转、可融资的“秦信单”,降低供应链企业融资成本,助力重点产业链稳定健康发展。
搭建金融平台,构建供应链金融生态圈。平台参与主体包括核心企业及其各级供应商和银行、保理公司、担保公司等资金方和增信方。供应链核心企业根据真实合同、发票及区块链记录生成“秦信单”,通过金融平台多级流转向其自贸协调指导处上游供应商转让,金融机构基于“秦信单”向供应商提供融资,核心企业向“秦信单”持有人到期支付应付账款,初步构建区域供应链金融生态圈。
支持拆单融单,助力供应链企业高效融资。传统供应链金融业务多以线下合同为依据开展商票或保理业务,存在流转信息无法全面跟踪、不可拆分、流程繁冗等问题。如今,供应商企业通过平台接收“秦信单”后,可根据需要选择任意拆分“秦信单”并向下级供应商支付,或在平台寻找匹配的资方机构快速实现贴现融资,有效帮助供应商企业缓解现金支付压力,解决拆分支付难题,提升融资成功率。
推出担保增信,突破链主企业授信约束。为解决供应链金融业务中核心企业银行授信额度有限、供应商企业自身资质不足等问题,平台引入国有担保公司,推出“担保+银行”增信模式,通过担保公司为“秦信单”背书的方式,实现“见保即贷”,极大促进银行融资业务落地。
强化风险管控,护航金融业务高效运转。平台通过邀请注册的方式,鼓励核心企业积极加入平台系统,通过线上对接工商、征信、司法等数据平台,保障核心企业及其各级供应商体系的真实性。同时,通过真实交易合同系统备案、专业动产融资登记服务机构应收账款确认等方式,保障所有业务均基于真实交易背景。
供应链金融平台通过金融科技手段,实现了所有业务流程全线上运行。借助国有担保机构信用,企业最快当日即可获得所需资金,显著提高了供应链金融业务效率。同时,该模式通过线上全程跟踪追溯实现闭环运行,服务的供应商可突破一级限制,服务多级供应商,大幅降低交易成本及融资成本。目前,平台面向中小微企业综合最低年化成本仅为5.1%,低于同期传统保理模式放款成本3.4个百分点,平均可为企业节约融资总成本40%。


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